ソーシャルレンディングとは？
融資型クラウドファンディングとも呼ばれる、資金調達を希望する企業などと投資家をインターネット上で直接結びつける金融サービスです。プラットフォーム事業者が複数の投資家から少額ずつ資金を集め、その合計で借り手企業に融資し、企業は返済時に利息を上乗せして資金を返します。
特徴
- 少額から投資可能1口1万円〜など、気軽に始められます。
- 運用はプロにおまかせプロが組成した貸付ファンドに出資するだけ。借り手の選定や資金管理、返済対応など運用の実務はプラットフォーム事業者が代行します。
- 定期的に利息収入が得られる投資家は融資先から得られた利息を毎月または数ヶ月ごとに分配金として受け取ります。
- 案件情報が公開される借り手企業の概要や予定利回り、運用期間などが事前に提示されます。投資家はこれらの情報を確認して投資判断でき、会員サイトのマイページで自分の投資状況や返済状況も随時チェックできます。
- オンライン完結従来の銀行融資と異なり、投資から分配金の受け取りまで全てオンライン上で完結します。
こんな方におすすめ
- 初めて投資をする方
- 株やFXと異なる金融商品で資産を分散したい方
- 少ない資金で高い利回りを狙いたい方
- 運用の手間をかけたくない方
仕組みのイメージ
- 案件公開プラットフォーム上で投資ファンドが公開され、借り手企業の事業内容、予定利回り、運用期間などの条件が提示されます。
- 投資申込投資家はインターネットから出資申込を行い、希望金額を設定します（1口1万円程度が多い）。
- 貸付実行投資家から集まった資金をもとにプラットフォームが借り手企業へ融資を実行し、運用が開始します。
- 分配・償還借り手企業が返済期限に合わせて元金＋利息を返済し、事業者はその利息を投資家に分配金として支払います。運用期間終了後に元本も返還され、投資家は出資した資金を回収できます。
